來源：中新經緯
歲末年初，銀行的“開門紅”正在如火如荼地進行。最近，不少公司開始陸續發放年終獎，這對很多打工人來說是一筆大額收入。部分銀行也開始對年終獎理財進行營銷，還推出了年終獎專屬產品。
在收益率下行的背景下，打工人是否還會選擇將年終獎用來買理財？
理財產品的尷尬
在北京一家公司做HR的柴洋告訴中新經緯，自己的年終獎通常會拿來買銀行理財。“我就買些風險級別在R1、R2的理財產品，現在存款利率太低了，基金和股票也不買了，都虧了。”柴洋說。
柴洋認為自己投資偏保守，希望能“保本”。她坦言，之前買過一款9個月期限的理財產品，中間也一度凈值變負，但到期時就是正的，還在預期范圍內。“如果后續虧本了，就不買了。”
“等現在這筆理財到期，后面就不會再買新的了。”家住上海浦東的藍雅告訴中新經緯，過去她買的銀行理財收益率在3%左右，而去年只有0.6%，“收益太低了。”與此同時，2023年她買了一些汽車產業鏈上公司的股票，通過波段操作，目前炒股APP上顯示年化收益在30%。“2024年準備繼續買股票，但也不會all in（滿倉操作）。”藍雅說。
在廣州工作的小慧此前每年一發年終獎就會去銀行買理財產品，但隨著收益率走低，她選擇將錢直接存定期。“看了太多理財虧損的消息，感覺還是存定期比較心安，不想為了多一點點利息操心了。”
另一位在北京工作的上班族李智透露，自己在2023年12月底收到了年終獎。他將大部分存在余額寶里，打算用于提前還房貸，還有一小部分用來當作為定投基金的“彈藥”。
“之前也買過理財，感覺不穩，后來到期就換成大額存單和余額寶了。”李智吐槽道，理財產品的收益率比余額寶沒高多少，贖回周期還長，最后都賣了。
在資管新規打破剛兌后，理財產品不再保本，和基金、存款產品的競爭也愈發激烈。理財產品與基金一樣不保本、但收益可能不如基金，與存款產品相比收益沒有高出多少，但卻可能虧本，這也動搖了理財產品在投資者心中的地位。
據銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告（2023年上）》，截至2023年6月末，銀行理財市場存續規模25.34萬億元，較2022年末的27.65萬億元減少逾2萬億元。
不僅如此，銀行理財規模首度被公募基金超越。中國證券投資基金業協會公布的數據顯示，截至2023年6月底，中國境內共有基金管理公司144家，管理公募基金資產凈值合計27.69萬億元，超過理財市場規模逾2萬億元。
另據第三方數據研究機構普益標準數據統計，2023年末全市場理財產品最新存續規模為26.37億元，較2022年末的26.84億元少了0.47億元。
目前，能與“寶寶”類貨幣基金正面對打的理財產品，主要是現金管理類理財產品。此類產品收益率與貨幣基金持平，甚至高于貨幣基金，靈活性上也有部分產品在1萬以內可以T+0贖回到賬，滿足了投資者對靈活性的需求。
有投資者對中新經緯表示，自己仍然是理財產品的擁躉。在外企上班的王佳介紹，自己發了年終獎就會在常用的銀行買穩健理財產品，“一般買現金管理類理財產品或者貨幣基金，主要考慮靈活，另外我也不想花心思研究產品。”
有銀行營銷年終獎專屬理財產品
從過去幾年看，不少銀行都會在1月初開啟針對年終獎理財的營銷。今年也不例外，已有銀行陸續發布相關的營銷內容和產品。
2024年1月4日，天津農商銀行公眾號顯示，該行推出了年終獎專屬理財產品，鑫逸穩四個月18期（業績比較基準3.2%—3.6%）、鑫逸穩半年58期—B份額（業績比較基準2.9%—3.5%）和鑫逸穩一年149期—B份額（業績比較基準3.4%—3.8%），上述三款為代銷南銀理財的產品。根據海報，該行年終獎系列專屬產品將在今年1月—3月陸續推出，有近20款專屬理財。
交通銀行微銀行公眾號則發布了“年終獎投資攻略”，并推出年終獎專“薪”定制理財——穩添利雙月盈增利1號C（薪金版），截至2023年12月14日，該產品成立以來年化收益率3.13%。
中信銀行深圳分行也于2023年12月21日發文營銷年終獎理財，除了金融資產首次升級達標可以領取獎品外，還推出了一份理財優選清單，推薦包括零錢+在內的三款理財產品。
某四大行支行行長稱，雖然該行會針對年終獎和壓歲錢推出一些營銷活動，但從目前來看，投入的資源，客戶并不認可。據其發來的營銷活動傳單顯示，月日均資產20萬元以上的客戶可領取一些在線視聽平臺的會員權益。
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