今年冬季寒潮頻現,“爾濱”等冰雪之城卻憑借著出色的文旅服務,接連火爆“出圈”?，F階段,作為傳統工業基地的哈爾濱正積極向第三產業轉型。文旅園區具備產業、技術、知識、勞動力密集屬性和特定產業集群規模效應,是推動文化與創意設計的深度融合,促進區域產業結構轉型升級的重要載體。

在黑龍江“市級重點產業”標簽中查詢哈爾濱特色文化旅游園區名錄

　　縱觀各行各業,產業園區作為地方經濟發展排頭兵,高新技術產業聚集地,是銀行等金融機構重點關注、扶持的對象。近期,合合信息旗下啟信數據發布了園區金融專項解決方案(簡稱“園區金融解決方案”),通過商業大數據和人工智能技術,助力銀行精準錨定目標園區及企業,用金融“活水”培育產業“沃土”。

　　據悉,相關方案在園區金融的場景細粒度等維度上實現了行業級突破,通過啟信數據企業端產品“啟信慧眼”Saas應用及“啟信天元”平臺私有化部署等服務模式均可使用。

　　“一園一策”,應對產業“千變萬化”

　　園區有國家級、民營之分,也存在“園中園”的嵌套現象,其發展階段、產業集群特性均存在差異。部分園區存在入駐主體不夠、入駐企業整體經營情況不佳的狀況,需要進行更細致的評估。此外,有的園區“龍頭齊聚”,有的園區以中小企業為主導,其金融服務需求也不盡相同;從企業維度分析,每家企業的經營情況、融資堵點也存在巨大差異。

　　賽迪智庫發布的《2023園區高質量發展百強研究報告》顯示,2023年園區高質量發展百強中,生產總值超過1000億元的園區為54個,高新技術企業數量超過300家的園區就有67個。銀行通常難以獲得完整的園區企業名單,工作人員想要快速分析園區情況,往往需要付出大量的人力、時間成本去摸排。

　　為解決上述問題,啟信數據園區金融解決方案支持銀行可根據區域產業優勢特點,以“行業/產業聚焦度、園區成長周期、占地面積、企業數量”等標簽快速篩選目標園區。此外,方案還可提供園區畫像,幫助銀行快速摸清園區主體信息、園區企業入駐情況、入駐企業構成分布等,為后續的園區企業分級經營、企業觸達、企業識別分析、貸前盡調、貸中審查、貸后檢查等全鏈條金融服務提供參考,助力銀行以“一園一策”的形式,精準落地園區金融全生命周期服務。

園區金融解決方案應用框架

　　咖啡、茉莉花也有“金融鏈”,銀行服務走向特色化

　　高水平的園區規劃明確、產業鏈完善,協同效應明顯,對于銀行發展“三農”、科創、綠色等特色產業布局,促進貸款結構向戰略新興、先進制造等領域優化,實現高質量的信貸規模增長具有重要價值。以種植業為例,相關領域常年存在銀企信息不對稱、抵押擔保難等融資痛點,各銀行機構需要因地制宜、精準施策,積極創新金融產品與服務,切實緩解中小微企業資金難題。

　　目前,多地銀行已率先進行了系列金融服務創新探索,例如云南怒江州的銀行機構通過多維度打造咖啡專屬“金融鏈”,促進區域經濟發展。此外,廣西的“茉莉花產業鏈”,福建的“安溪鐵觀音茶產業鏈”等地方特色產業背后,系統性的金融服務支撐必不可少,園區具備全產業鏈企業集聚和配套服務優勢,為銀行對公業務的開展提供了抓手。

　　現階段,啟信數據基于境內2.3億家企業等組織機構的超過1000億條實時動態商業大數據,現已形成包含超過300條產業鏈、7萬個標準產品、4000萬家公司的數據庫,賦能園區金融解決方案為銀行信貸提供個性化的技術及數據支持。通過相關產品,銀行可全景式查看園區信息,降低企業調研及分析門檻,確定重點企業(龍頭企業),劃分信貸服務優先級,實現批量化獲客,更高效地完成特色產業布局,發揮金融“輸血”作用。

福建某茶葉加工園區“畫像”

　　為“十四五”規劃落地打造產業數據庫

　　中國(深圳)綜合開發研究院專家在“十四五”規劃相關解讀中提到,“十四五”時期,產業園區仍將承擔經濟產業主戰場、區域發展主引擎、改革開放試驗平臺的定位與使命。近期,上海市人民政府辦公廳發布了《上海市特色產業園區高質量發展行動方案(2024—2026年)》的通知,提出要加大金融創新供給,引導金融市場和社會資本加大投入力度等要求。

　　值得關注的是,啟信數據園區金融解決方案詳細拆解了各省市“十四五”產業規劃,形成“省級重點產業”欄目。金融機構工作人員可將該欄目與園區類型、園區等級、園區行業屬性、園區產業屬性等標簽相結合,快速定位地區的未來產業、支柱產業、戰略性新興產業,按照“一區一計劃、一園一方案”的原則更充分地進行產業布局。

方案對上海、北京等地“十四五”規劃特色產業園區進行了標簽劃分

　　以上海市為例,《上海市戰略性新興產業和先導產業發展“十四五”規劃》提出,上海正重點打造以三大產業為核心的“9+X”戰略性新興產業和先導產業發展體系。通過啟信數據園區金融解決方案,使用者可快速定位到新能源汽車、人工智能、生物醫藥、光子芯片與器件等規劃中的重點產業,查詢維度精確至區級。

　　未來,啟信數據將持續通過商業大數據技術,幫助銀行洞悉產業發展脈絡,以精準、高效的金融服務推動實體經濟發展。