2023年11月,浦發銀行信用卡、浦發銀行上海分行配合公安部門成功打擊一家以發展“合伙人”為模式的違規職業代理投訴中介公司。該中介公司通過讓金融消費者繳納費用、購買服務等方式獲利,代理消費者向金融機構進行惡意投訴,達成“停息掛賬”目的。與此同時,通過“返利”等手段不斷誘導“合伙人”加入,擾亂社會經濟秩序。
掌握線索、現場取證 警銀聯合黑產抓捕
2023年9月,浦發銀行信用卡通過某自媒體平臺發現一疑似代理投訴黑灰產中介,立即組織人員對其平臺賬號及視頻內容展開分析,并成功定位到黑灰產公司信息。通過分析排查證實該中介的實際代理投訴行為后,向公安部門進行報案。
2023年11月9日,公安部門前往該中介公司,現場取證并對涉嫌違法行為的人員采取了強制措施?,F場羅列著“信用卡退費、網貸退費、停息掛賬”等退費培訓內容,并以“送錢”與“省錢”為話術粉飾其違法違規行為;張貼著收費標準和成功案例的廣告單,通過“讓天下負債人有尊嚴的重生”、“幫助上岸”等標語,試圖將自身打造成一個公益組織的形象?,F場還發現,該中介公司主要為代理投訴兼發展“合伙人”的運營模式,存在傳銷特征。
“代理費用”、“信息泄露”兩頭空
違規職業代理投訴黑灰產除了收取消費者高額的代理費用外,通常還會伴隨個人信息攫取。在對該中介公司的打擊過程中,浦發銀行信用卡發現了此類黑灰產中介慣用的資料采集表特征,表格必須由被代理方準確填寫“姓名”、“證件”、“手機”、“家庭住址”、“單位地址”、“親屬信息”、“朋友同事信息”、“銀行卡號”、“查詢密碼”等系列私密問題,表內信息不僅將消費者個人重要信息置于完全暴露的狀態,也間接泄露了親屬、朋友及同事的個人信息,從而埋下極大的信息安全隱患。
內外兼施、高效協同 構筑“打擊黑產聯盟”防線
浦發銀行信用卡深入貫徹監管“消保深化治理年”的各項要求,持續加大在黑產打擊工作方面的投入,加強對非法職業代理投訴現象的研究,積極打擊非法職業代理投訴行為。前端對黑產廣告進行舉報堵截,后端聯動各分行,配合屬地公安開展打擊工作。同時加強與打擊金融黑產聯盟的合作,積極參與監管組織的各類專題研討,與上海分行合力共治、有效合圍。同時深化消保教育宣傳,圍繞“理性維權”等社會熱點話題,著力提升金融消費者的風險防范能力和金融素養。
浦發銀行信用卡始終踐行“金融為美好生活創造價值的使命”, 持續貫徹“強技術、優機制、廣聯合”的工作思路,將黑產打擊工作落實落細,不斷優化黑產打擊手段,保持與各地分行機構高效協同,加強與公安部門信息共享,在全國范圍內深挖黑產線索,積極參與各類黑產打擊聯盟、監管組織的專題溝通會,加強與同異業交流學習。浦發銀行信用卡將持續強化金融消費者的風險提示和教育,通過典型案例、黑灰產常見騙局等宣傳,提高消費者自我保護意識,切斷金融黑灰產與消費者的聯系,維護金融秩序穩定。
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